隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的普及，越來(lái)越多消費(fèi)者習(xí)慣用手機(jī)“一鍵投?！?。有一些打著“互助統(tǒng)籌”“安全聯(lián)盟”旗號(hào)的非持牌機(jī)構(gòu)，用誘導(dǎo)性話術(shù)低價(jià)向車(chē)主推銷(xiāo)“假車(chē)險(xiǎn)”，相關(guān)保單上并不出現(xiàn)“保險(xiǎn)”字樣，而是用“服務(wù)”“保障”等字眼替代，且發(fā)生事故后，業(yè)務(wù)員失聯(lián)，“車(chē)險(xiǎn)”無(wú)法兌現(xiàn)。
業(yè)內(nèi)人士介紹，這些“假車(chē)險(xiǎn)”實(shí)際是一種“機(jī)動(dòng)車(chē)輛安全統(tǒng)籌”集資服務(wù)，這類(lèi)服務(wù)與正規(guī)車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)不同，逃避監(jiān)管，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)后權(quán)益難以保障。
理賠時(shí)業(yè)務(wù)員失聯(lián)
來(lái)自云南的胡女士稱，2025年8月，她的父親接到電話推銷(xiāo)，一名遼寧安行寶科技有限公司（現(xiàn)用名“撫順安行寶科技有限公司”）的銷(xiāo)售人員向他推銷(xiāo)一份貨車(chē)車(chē)險(xiǎn)，報(bào)價(jià)比保險(xiǎn)公司略優(yōu)惠。胡女士的父親表示，對(duì)方在聊天中刻意回避了保險(xiǎn)的說(shuō)法，卻一直將他們的報(bào)價(jià)跟交強(qiáng)險(xiǎn)（機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）一起推銷(xiāo)，致使他誤以為是正規(guī)車(chē)險(xiǎn)。
值得注意的是，付款的時(shí)候銷(xiāo)售人員讓胡女士父親分兩筆支付，一筆為交強(qiáng)險(xiǎn)2035元，另一筆為商業(yè)險(xiǎn)8800元。交強(qiáng)險(xiǎn)的收款方為中國(guó)人保，商業(yè)險(xiǎn)的支付頁(yè)面顯示，商品名稱是中程汽車(chē)在線中心，商戶全稱是錦州源奕翰信息科技有限公司（現(xiàn)已注銷(xiāo)）。一名保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)者稱，一般情況下，正規(guī)保險(xiǎn)公司二者是一起支付，分開(kāi)支付且收款方不同明顯存在貓膩。
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)3個(gè)月后，胡女士父親駕駛的貨車(chē)發(fā)生車(chē)禍，并被判定負(fù)全責(zé)。保險(xiǎn)公司表示會(huì)與修理廠對(duì)接，但理賠事宜處理了三個(gè)月仍沒(méi)結(jié)果。胡女士與父親多次聯(lián)系業(yè)務(wù)員朱某，對(duì)方讓他們添加了3個(gè)人的微信，卻始終不回消息、不接電話。后來(lái)，朱某還將胡女士父親的聯(lián)系方式拉黑。至今，胡女士父親未獲理賠。
來(lái)自安徽的王女士（化名）也遇到了同樣的“銷(xiāo)售騙局”。
2024年11月13日，王女士花費(fèi)2408.03元，購(gòu)買(mǎi)了由三亞中和太保汽車(chē)科技有限公司（現(xiàn)用名“常州達(dá)車(chē)保汽車(chē)服務(wù)有限公司”）推出的“太保汽車(chē)安全服務(wù)商業(yè)（電子服務(wù)單）”產(chǎn)品。購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中，王女士未被要求簽名，也未直接獲得電子保單。一個(gè)月后，她察覺(jué)流程異常，要求對(duì)方出具電子保單，發(fā)現(xiàn)上面寫(xiě)的是“被服務(wù)人”而非“被保險(xiǎn)人”。隨后，王女士維權(quán)要求退款。兩天后，對(duì)方將2408.03元全額退回。
實(shí)際是“互助協(xié)議”
聯(lián)系遼寧安行寶科技有限公司，詢問(wèn)是否了解消費(fèi)者的投訴，對(duì)方表示不清楚，并強(qiáng)調(diào)公司不賣(mài)保險(xiǎn)。隨后又致電業(yè)務(wù)員朱某，對(duì)方未接聽(tīng)電話；就消費(fèi)者投訴公司售賣(mài)“假車(chē)險(xiǎn)”一事，致電三亞中和太保汽車(chē)科技有限公司，對(duì)方回應(yīng)稱公司不賣(mài)保險(xiǎn)，隨即掛斷電話。
在胡女士提供的電子合同上看到，合同名稱為“天安財(cái)聯(lián)安行寶服務(wù)權(quán)益電子合同”，蓋章公司為遼寧安行寶科技有限公司。合同上不存在任何“保險(xiǎn)”字樣，所有項(xiàng)目均被列為“服務(wù)項(xiàng)目”。然而，正常商業(yè)保險(xiǎn)所有保險(xiǎn)項(xiàng)目均會(huì)明確標(biāo)注為保險(xiǎn)。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體必須持有國(guó)家金融監(jiān)督管理總局頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。但查詢天眼查發(fā)現(xiàn)，遼寧安行寶科技有限公司、三亞中和太保汽車(chē)科技有限公司均不具備保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)。
業(yè)內(nèi)人士介紹，前述兩個(gè)當(dāng)事人購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)險(xiǎn)實(shí)際上是一種統(tǒng)籌險(xiǎn)，統(tǒng)籌險(xiǎn)并不是真正意義上的保險(xiǎn)，而是類(lèi)似一種“互助協(xié)議”，通常由一些不具備資質(zhì)的公司或民間組織發(fā)起，承諾低價(jià)提供類(lèi)似保險(xiǎn)的保障。
一名保險(xiǎn)銷(xiāo)售稱，這類(lèi)統(tǒng)籌車(chē)險(xiǎn)通常銷(xiāo)售渠道較隱蔽且違規(guī)成本低。銷(xiāo)售人員多通過(guò)電話、微信等私域渠道完成，資金通過(guò)個(gè)人收款碼或非對(duì)公賬戶流轉(zhuǎn)。一旦消費(fèi)者投訴，這些機(jī)構(gòu)可以迅速注銷(xiāo)賬號(hào)、更換馬甲，繼續(xù)行騙。消費(fèi)者即便起訴，也往往會(huì)因公司無(wú)實(shí)際資產(chǎn)、無(wú)法找到責(zé)任主體而陷入執(zhí)行難困境。
建議查詢機(jī)構(gòu)資質(zhì)后購(gòu)買(mǎi)
在社交平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，類(lèi)似投訴事件不在少數(shù)。不少具備保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，以“眾籌”“互助”“統(tǒng)籌”名義，變相開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而消費(fèi)者往往在理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己買(mǎi)的不是保險(xiǎn)。
“上述行為涉嫌虛假宣傳?！北本┦刑煸ㄎ靼玻┞蓭熓聞?wù)所律師余偉安稱，機(jī)構(gòu)明顯未盡充分告知義務(wù)。另外，一些普通消費(fèi)者，尤其是中老年群體、貨車(chē)司機(jī)等，對(duì)“眾籌保險(xiǎn)”“車(chē)輛統(tǒng)籌”的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足，容易被“低價(jià)”“返現(xiàn)”“送禮物”等話術(shù)誘導(dǎo)。
業(yè)內(nèi)人士建議，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，務(wù)必核實(shí)銷(xiāo)售主體是否持有國(guó)家金融監(jiān)督管理總局頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。具體可通過(guò)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)或客服熱線查詢。同時(shí)，正規(guī)保險(xiǎn)繳費(fèi)應(yīng)轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司對(duì)公賬戶，而非個(gè)人微信、支付寶或個(gè)人銀行卡。如果對(duì)方要求轉(zhuǎn)款至個(gè)人賬戶，務(wù)必高度警惕。
（來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 劉超）
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